外貨預金とは1998年、外為法改正によって個人投資家でも参加可能となった外貨投資（外国為替取引）の1つで、日本円を「アメリカドル（米ドル）・ユーロ・イギリスポンド・豪ドル・NZドル・スイスフラン・南アフリカランド」など、外国の通貨に換えて預け入れる、金融機関（銀行・信用金庫・ネットバンク）、証券会社などで取り扱っている近年人気の金融商品です。外貨預金は預けた外貨には期間と金利に応じた利息がつき、外国の通貨は日本円に比べて総じて金利が高いため円預金よりも利回りが良いのですが、逆に「日本円⇔外貨」に換える際に為替手数料がかかり、為替変動によって為替差損が生じ元本割れする危険もありますので、金利が高いからというだけで飛びつくと痛い思いをするかもしれませんので注意が必要です！
| 円高？円安？ | |
|
|
|
外貨預金を始める前に、円高、円安についてきちんと理解しておきましょう。
為替相場は日本だけでなく世界の政治、経済などさまざまな要因によって常に変動しており、基本的に日本円が対象となる外国の通貨よりも価値が上がった場合に『円高』、逆に価値が下がった場合に『円安』になります。
例えばアメリカ経済が低迷し、日本経済が上昇した場合（実際はアメリカ経済が低迷すれば日本経済も低迷する可能性が強いですが）、為替市場ではアメリカドル（米ドル）が売られ、日本円が買われますので、『円高ドル安』になるのです。
具体的には・・・
・1ドル100円⇒「1ドル101円方向〜」⇒『円安ドル高』
・1ドル100円⇒「1ドル99円方向〜」⇒『円高ドル安』
上記のようになります。円が「100円⇒101円〜」に上がっているのに円安とはおかしいような気もしますが、次のように考えると分かりやすいかもしれません。
〜円安ドル高〜
・100円で1ドル換えたのが101円になった⇒「今までよりも多くの円でドルを換えることとなるので円の価値が下がった（円安）」
・アメリカ旅行へ行って1ドル100円で買えた物が1ドル101円になった「多くの日本円が必要になるので円の価値が下がった（円安）」
〜円高ドル安〜
・100円で1ドル換えたのが99円になった⇒「少ない円でドルが換えるようになったので円の価値が上がった（円高）」
・アメリカ旅行へ行って1ドル100円で買えた物が1ドル99円になった「少ない日本円で物が買えるので円の価値が上がった（円高）」
日本は「TOYOTA・日産・ホンダ」などの自動車メーカーを筆頭に輸出によって利益を上げている企業が多いので、一般的に「円安ドル高（1ドル100円⇒101円方向〜）」になると多くの企業の収益が増大するため日本経済も好景気になりますが、急激な「円高ドル安（1ドル100円⇒99円方向〜）」になると逆に企業の収益が減少するため日本経済も不景気になる傾向にあります。
TOYOTAなどは1円円高（1ドル100円⇒99円）になるだけで約350億円、SONYは約75億円の営業減益要因になると言われています。
例えば・・・
・アメリカで100万ドル収益：1ドル100円⇒「1億円」
・アメリカで100万ドル収益：1ドル99円⇒「9,900万円」
となりますので、輸出産業は急激な円高になると大きく営業減益となってしまうのです。
| 通貨の種類と選び方 | |
|
|
|
一口に外貨預金といっても「アメリカドル（米ドル）・ユーロ・イギリスポンド・豪ドル・NZドル・スイスフラン・南アフリカランド」など、さまざまな通貨があり、どの通貨を選択するかは難しいものです。
外貨預金を始める理由は日本に比べて金利が高いからと言う方も多いと思いますが、金利が高いからといった理由だけで通貨を選ぶ事は危険です。なぜなら金利が高い通貨はマーケットが小さく流動性が低く、変動が激しくなることが多いので、大きなリターンを得る事が出来ることもありますが、逆にリスクも高いからです。ですので世界の基軸通貨である「アメリカドル（米ドル）」、第2の基軸通貨で将来的にはさらにその地位を高める事が予想される「ユーロ」を中心に通貨を選ぶ事が基本となります。
もちろん米ドル、ユーロのみで運用しても良いですが、その時々の政治、経済情勢、通貨の特徴などを考慮し、臨機応変に対応することも非常に大切となります。
また海外旅行へ行きたい国の通貨、またはよく行く国の通貨を選ぶ事も有です。なぜなら例えばよくアメリカに行くとして、アメリカドルの外貨預金を保有していた場合、仮に円高ドル安（1ドル100円⇒99円方向〜）になり、このまま日本円に換えるとマイナスとなってしまう場合でも、外貨現金やトラベラーズチェック(T/C)で引き出せば資産を効率的に使用できるのです（外貨現金、外貨送金は取扱っていない金融機関もありますので注意しましょう）。
]]>
2008（平成20年）年3月13日､1995年（平成7年）11月以来、12年4ヶ月ぶりに1ﾄドル100円を割り、3月17日には95円台、10月24日には一時90円台、そして2010年(平成22年)8月24日には1995年6月以来、約15年2ヶ月ぶりに一時83円台へ。
一方、通貨（米ドル・ユーロ・ポンドなど）によってかなり差がありますが、外貨普通預金で「0.01〜3％」、外貨定期預金であれば「0.01〜6％（これ以上の外貨も）」ほどの金利が付いていますので、日本円で資産運用するよりも遥かに利回りが良くなるのです（金利は各国通貨の利息水準に基づいて各銀行（ネットバンク）が決めているので、各銀行（ネットバンク）によって異なります）。
なんだ、外貨預金はおいしくないなー、と思われたかもしれませんが、外貨預金で短期間で元金がプラスになる可能性があるのは実は金利ではなく「為替変動による為替差益」なのです。
このように外貨預金、外貨MMF、FX（外国為替証拠金取引）などの外貨建資産は為替変動によって大きくプラスになることもあれば、逆にマイナス（元本割れ）になってしまうこともあるので、いつ始めるか？いつ払い戻すか？という事が非常に重要、それどころか為替市場を予想し、いかに円高水準のときに始め、円安水準のときに払い戻せるかが全てだといっても過言ではないのです！
トラベラーズチェック（traveler's check＝T/C）とは、現金同様に使える海外旅行者向けに発行される使用期限のない「旅行小切手」のことで、日本円を外貨に両替するよりも有利なレートで購入できることが大きな特徴です。
え〜っと、分かりますよね？大手都市銀行で外貨預金を始めるのか？楽天銀行などの手数料が安いネットバンクなどで外貨預金を始めるのか？によって、利回りがかなり違ってくるのです（手数料が安いだけでなくネットバンクのほうが金利も高いです）。
仮に預け入れ時より大きく円高となり、日本円に戻すと元本が大きく目減りしてしまう場合、預け入れしている通貨の国へ旅行や出張で行く予定があれば、その外貨自体を現金化するか（外貨現金）、トラベラーズチェック（T/C）として引き出すといった方法もあります（外貨現金、トラベラーズチェックは扱っていない銀行、ネットバンクもあるので注意が必要です）。
金融機関が破綻した場合、日本円を日本の銀行に預金している場合は「1金融機関につき1預金者あたり元本1,000万円（普通口座、当座口座合算して）までとその利息」が預金保険機構によって保護されますが（ペイオフ）、外貨預金をしている銀行（ネットバンク）が破綻した場合でも、外貨預金は預金保険制度保護対象外となっていますので、破綻した金融機関の財産状況によっては外貨預金額が全額戻ってくる保証はないのです！
アメリカ金利
アメリカ金利
外貨預金は日本円よりも金利が高い各国通貨「米ドル・ユーロ・ポンドなど」に換えて預け入れることによって、日本円預金よりも高利回りが期待でき、また預け入れ時よりも払い戻し時に円安方向（1ドル100円⇒101円方向〜）へ為替変動することによって為替差益を得る事ができる人気の金融商品です（逆に円高になれば為替差損が生じ元本割れするリスクもあります）。
FX（外国為替証拠金取引）は怖い、ギャンブル性の高いハイリスクハイリターンの金融商品だと思われている最も大きな原因は「レバレッジ」だと思います。
一方、FX（外国為替証拠金取引）の場合、FX業者は金融商品取引法に基づき、自己資産と顧客の資産を区分して分別管理することが義務付けられていますので、顧客から入金した資産は信託銀行等へ信託することにより、万一FX業者が破綻した場合でも「証拠金・取引損益・スワップポイント」などは保全されているのです。
色々比較した結果、外貨預金よりもFX（外国為替証拠金取引）のほうが総合的に有利という結果となりましたので、外貨預金ではなくFXを始めよう！と思った方も多いと思います。
外貨MMF（マネー･マーケット・ファンド）とは、外貨建の公社債、短期金融商品などを投資対象としている投資信託のことで、「アメリカドル（米ドル）・ユーロ・イギリスポンド・カナダドル・豪ドル・NZドル」建てなどの商品が販売されており、投資信託ですので元本保証はありませんが、かなりリスクの低い金融商品です。
為替手数料ではネットバンクの外貨預金が有利という結果となりましたが、では金利（利回り）はどーでしょうか？
上記の通り、外貨預金の利息、外貨MMFの分配金には20％の税金がかかる事は同じですが、為替差益は外貨預金が雑所得として税金がかかるのに対し（年収2,000万円以下の給料所得しかないサラリーマンであれば、外貨預金の為替差益が20万円以下であれば実質非課税）、外貨MMFの場合は条件なしに非課税となっていますので、この点からすれば当然、外貨MMFに軍配が上がりますね。
い通貨は以前まではネットバンクの外貨預金の場合、「米ドル・ユーロ・イギリスポンド・豪ドル・カナダドル・NZドル・スイスフラン・南アフリカランド」と多く、ネット証券の場合ほとんどが米ドル建MMFしか扱っていなかったのですが、近年はネット証券でも米ドル建MMFだけでなく、ユーロ建MMF、カナダドル建MMF、豪ドル建MMF、南アフリカランド建MMFなど、ネットバンクの外貨預金とほぼ同じのラインナップとなっていますので、その点から考えれば、外貨預金、外貨MMFどちらも差がないと言えますね。