外貨預金比較ガイド

外貨預金は日本円に比べて金利が高いので利回りも良いのですが、では具体的にどれほどの利回りとなるのでしょうか？

	外貨預金の利息計算方法

○大手都市銀行「米ドル1年定期（金利2％）」「為替手数料1円（往復2円）」


⇒預け入れ時、払い戻し時、いずれも為替レートは「1ドル100円」、100万円預け入れした場合の利息計算方法は・・・

取引内容	市場の為替レート	購入・売却レート（片道1円）
預け入れ	100円	101円で購入（TTS）
払い戻し	100円	99円で売却（TTB）

取引内容	利回りの計算
預け入れ	100万円÷101（TTS）＝9900.99ドル購入
金利	9900.99ドル×2％＝198ドル
税金	198ドル×20％（源泉分離課税）＝39.6ドル
税引後利息	198ドル-39.6ドル＝158.4ドル
払い戻し	9900.99ドル＋158.4ドル×99（TTB）＝995,880円
差益	1,000,000円-995,880円＝-4,120円

ガーン！Σ(゜口゜;



大手都市銀行だと預け入れ時と払い戻し時に為替変動がなかったとしたら、何とマイナス、元本割れとなってしまうんですね。。高金利というだけで知識がないまま大手都市銀行で外貨預金を始めると、非常に残念な結果となってしまうんです
( ´△｀)


それでは大手都市銀行よりも為替手数料が安く金利も高いネットバンクで同じ条件で外貨預金を始めた場合はどーなるのでしょうか？


○楽天銀行(旧イーバンク)「米ドル1年定期（金利2％）」「為替手数料0.15円（往復0.3円）」

取引内容	市場の為替レート	購入・売却レート（片道0.15円）
預け入れ	100円	100.15円で購入（TTS）
払い戻し	100円	99.85円で売却（TTB）

取引内容	利回りの計算
預け入れ	100万円÷100.15＝9985.02ドル購入
金利	9985.02ドル×2％＝199.7ドル
税金	199.7ドル×20％（源泉分離課税）＝39.9ドル
税引後利息	199.7ドル-39.9ドル＝159.8ドル
払い戻し	9985.02ドル＋159.8ドル×99.85（TTB） ＝1,012,960円
差益	1,012,960円-1,000,000円＝＋12,960円

え〜っと、どーでしょう？大手都市銀行とネットバンクで米ドルの外貨預金を始めた場合、100万円預け入れたとしたら1年間で約17,000円違ってきますね（大手都市銀行-4千円、ネットバンク＋1万3千円）。


これは米ドルの場合であって、これ以上に為替手数料の開きが大きい通貨もありますし、当然、預け入れ額が大きくなればなるほどその差が大きくなり、今回は金利は同じとして計算していますが、金利もネットバンクのほうが大手都市銀行よりも軒並み高いので、実際にはこれ以上の差となることは間違いありません。


このように外貨預金をどこで始めるかによって利回りも大きく変わってきますので、大手都市銀行で外貨預金をするメリットって何でしょう？外貨現金、トラベラーズチェックを扱っている事くらいでしょうか？・・・


ちなみに為替変動があった場合、どのようになるのでしょうか？上記と同じ条件（1ドル100円時、1万ドル＝100万円預け入れ）で計算すると以下の通りとなります。

銀行	払い戻し時 為替レート	払い戻し額	利息
大手都市銀行	95円	945,583円	-54,417円
	100円	995,880円	-4,120円
	110円	1,096,474円	＋96,474円
楽天銀行	95円	962,236円	-37,764円
	100円	1,012,960円	＋12,960円
	110円	1,114,408円	＋114,408円

上記を見れば分かりますが、長期的に見れば確かに金利も重要なのですが、金利以上に為替変動による為替差益、為替差損のほうが大きくなるので、外貨預金は円高時に預け入れ、いかにして預け入れ時よりも円安時に払い戻す事が出来るかどうかが勝負のカギを握っている事は間違いありませんね。


※金利、為替手数料はその時々の世界経済の情勢によって変わりますので、最新の情報は各銀行、ネットバンクのHP等でご確認ください。

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